در دنیایی که سرعت تغییرات به‌ویژه از نوع دیجیتال از سرعت آگاهی ما از وجود همه آن‌ها بسیار بیشتر است، پرداخت‌های آنلاین به یکی از ارکان اساسی زندگی تبدیل شده‌اند. از خریدهای خرد روزانه تا پرداخت قبوض، اقساط وام، اشتراک‌های ماهانه، تقریباً تمامی تراکنش‌های مالی ما به‌صورت الکترونیکی انجام می‌شود. در این میان، دایرکت دبیت (پرداخت مستقیم) به‌عنوان روشی امن، کارآمد و خودکار برای پرداخت‌های تکراری، جایگاه ویژه‌ای هم در جهان و هم در ایران پیدا کرده است.
این روش به کسب‌وکارها امکان پیش‌بینی درآمد و جریان نقدینگی را در بازه‌های زمانی گوناگون می‌دهد و باعث کاهش هزینه یادآوری به مشتریان آن‌ها می‌شود. همچنین امکان فراموشی پرداخت توسط کاربر را از بین برده و نرخ ماندگاری مشتریان را افزایش می‌دهد. به همین دلیل، این راهکار به سرعت به استانداردی در بسیاری از صنایع تبدیل شده است. دو شرکت بزرگ GoCardless و Stripe از بازیگران پیشرو در زمینه دایرکت دبیت در جهان‌اند که نقش مهمی در تسهیل این فرآیند برای میلیون‌ها کسب‌وکار و مشتریان‌شان ایفا می‌کنند.
GoCardless و Stripe هر دو با فراهم آوردن ابزارها و فناوری‌های پرداخت آنلاین، به کسب‌وکارها کمک کرده‌اند تا فرآیندهای پرداختی خود را بهبود داده و در عین حال تجربه‌ای ساده و بی‌دغدغه برای مشتریان خود فراهم کنند. Stripe راهکارهای پرداخت متنوعی دارد که دایرکت دبیت یکی از آن‌هاست اما تمرکز GoCardless بیشتر در همین حوزه است. همان‌طور که می‌دانید پرداخت مستقیم به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که به‌طور منظم از حساب مشتریان مبلغی را دریافت کنند، بدون اینکه نیاز به دخالت مشتری در هر بار پرداخت وجود داشته باشد. این روش به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که مدل درآمدی اشتراکی دارند یا مشتریانی که پرداخت‌های مکرر انجام می‌دهند، کارایی بالایی دارد.
GoCardless؛ بدون کارت برو!
GoCardless یک شرکت فین‌تک بریتانیایی است که در زمینه پرداخت‌های بانکی تکرارشونده، دایرکت دبیت و بانکداری باز فعالیت می‌کند. این شرکت در سال ۲۰۱۱ توسط هیروکی تاکیوچی، مت رابینسون و تام بلومفیلد، زمانی که دانشجویان دانشگاه آکسفورد بودند، تاسیس شد. GoCardless ابتدا به عنوان یک پلتفرم برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط به منظور جمع‌آوری پرداخت‌های تکرارشونده از طریق دایرکت دبیت راه‌اندازی شد.
این شرکت در سال ۲۰۱۲ با جذب سرمایه از غول‌های سرمایه‌گذاری مانند وای کامبیناتور (Y Combinator)، گوگل ونچر (Google Venture)، سیلزفورس (Salesforce) و اکسل پارتنر (Accel Partner) توانست مبلغ ۱/۵ میلیون پوند را به‌دست آورد. این سرمایه‌گذاری زمینه‌ساز توسعه بیشتر خدمات GoCardless شد و این شرکت تا سال ۲۰۱۴ فعالیت خود را به کشورهای اروپایی از جمله فرانسه، آلمان و اسپانیا گسترش داد.
تا سال ۲۰۱۸، GoCardless وارد بازار ایالات متحده شد و با افتتاح دفتر سانفرانسیسکو، به یکی از بازیگران جهانی دایرکت دبیت تبدیل شد. این شرکت با ادامه جذب سرمایه، تا سال ۲۰۲۲ موفق به جمع‌آوری ۳۱۲ میلیون دلار شد و ارزش آن به ۲/۱ میلیارد دلار رسید، که نشان‌دهنده موفقیت آن به عنوان یک استارتاپ یونیکورن بود.
همکاری‌ها و سرمایه‌گذاری‌های GoCardless
یکی از عوامل کلیدی در رشد سریع GoCardless همکاری با دیگر پلتفرم‌های نرم‌افزاری محبوب بود. در سال ۲۰۱۸، این شرکت همکاری خود را با توسعه‌دهنده نرم‌افزار حسابداری ابری کوییک‌بوکس (QuickBooks) آغاز کرد که به مشتریان اجازه می‌داد تا پرداخت‌های دایرکت دبیت را به عنوان یکی از گزینه‌های پرداخت انتخاب کنند. این همکاری به کسب‌وکارها کمک کرد تا پرداخت‌های تکرارشونده را ساده‌تر جمع‌آوری کنند.
در سال ۲۰۲۰، GoCardless همکاری خود را با پلتفرم ابری مدیریت اشتراک زورا (Zuora) نیز اعلام کرد. این همکاری به مشتریان زورا اجازه می‌داد تا به شبکه جهانی دایرکت دبیت GoCardless دسترسی داشته باشند و فرآیند پرداخت صورتحساب‌ها را ساده‌تر کنند. در همان سال، این شرکت شروع به ارائه خدمات GoCardless for Salesforce کرد تا کسب‌وکارها بتوانند پرداخت‌ها و داده‌های مشتریان خود را از طریق پلتفرم مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) شرکت Salesforce مدیریت کنند.
توسعه کسب‌وکاری GoCardless
GoCardless در تلاش برای گسترش فعالیت‌های خود در زمینه بانکداری باز، در سال ۲۰۲۲ شرکت نوردیجن (Nordigen)، ارائه‌دهنده خدمات بانکداری باز، را خریداری کرد. این اقدام به GoCardless امکان داد تا به بازار بانکداری باز دسترسی بیشتری داشته باشد و خدمات متنوع‌تری به مشتریان خود ارائه کند.
در مارس ۲۰۲۴، GoCardless نیز شرکت سنتنیال (Sentenial) را که با نام Nuapay فعالیت می‌کند، از کمپانی استرالیایی EML Payments خریداری کرد. این خرید نیز بخشی از استراتژی گسترش خدمات پرداخت جهانی GoCardless بود.
Stripe؛ زیرساخت پرداخت برای همه
استرایپ (Stripe) یکی از بزرگترین شرکت‌های فین‌تک در جهان است که خدمات مالی و پرداخت آنلاین ارائه می‌دهد. این شرکت آمریکایی در سال ۲۰۱۰ تأسیس شد و به سرعت به یکی از بزرگترین بازیگران بازار پرداخت الکترونیکی تبدیل شد. دفتر مرکزی استرایپ در سانفرانسیسکو و دوبلین قرار دارد و خدمات این شرکت در بیش از ۱۹۵ کشور جهان ارائه می‌شود.
رابط کاربری برنامه‌نویسی نرم‌افزار (API) و اپلیکیشن‌های پرداخت برای وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های موبایل از جمله خدمات اصلی استرایپ به‌شمار می‌روند. این شرکت به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا به راحتی پرداخت‌های آنلاین خود را مدیریت کنند. استرایپ همچنین به عنوان بزرگترین شرکت خصوصی فین‌تک در جهان با ارزشی بالغ بر ۶۵ میلیارد دلار شناخته می‌شود و در سال ۲۰۲۳ بالغ بر هزار میلیارد دلار گردش مالی داشت.
تفاوت‌های دایرکت دبیت SEPA و Bacs در استرایپ
استرایپ در کنار ارائه خدمات پرداخت آنلاین، از راهکارهای دایرکت دبیت نیز پشتیبانی می‌کند. ۲ نوع پرداخت دایرکت دبیت اصلی در استرایپ وجود دارد: SEPA Direct Debit و Bacs Direct Debit.
SEPA Direct Debit: این نوع پرداخت محدود به منطقه اقتصادی اروپایی (EEA) و سوییس است و با ارز یورو (€) انجام می‌شود. مشتریان می‌توانند با فعال‌سازی قرارداد پرداخت مستقیم SEPA، پرداخت‌های خود را از حساب بانکی خود به کسب‌وکارها انجام دهند. فرآیند پرداخت SEPA معمولاً چند روز کاری طول می‌کشد.
Bacs Direct Debit: این نوع پرداخت مختص انگلستان است و با ارز پوند (£) انجام می‌شود. مشتریان می‌توانند با فعال‌سازی قرارداد پرداخت مستقیم Bacs روی حساب بانکی خود، پرداخت‌های کسب‌وکارها را به راحتی مدیریت کنند.
مقایسه GoCardless و Stripe
رویکرد استرایپ جهانی است و این شرکت از پرداخت‌های برون‌مرزی چند‌ارزی در بیش از ۱۹۵ کشور جهان پشتیبانی می‌کند. استرایپ به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا با استفاده از بیش از ۱۳۵ ارز مختلف، پرداخت‌های خود را از مشتریان سراسر جهان دریافت کنند.
در مقابل، GoCardless از پرداخت‌های بین‌المللی در ۳۸ کشور پشتیبانی می‌کند و به‌ویژه در منطقه اقتصادی اروپا و ۸ کشور کلیدی از جمله ایالات متحده، استرالیا و بریتانیا تمرکز دارد. کسب‌وکارها می‌توانند از طریق GoCardless پرداخت‌های خود را در ارزهایی مانند یورو، دلار آمریکا و پوند انگلستان دریافت کنند.
سخن پایانی
دایرکت دبیت یک ابزار قدرتمند برای کسب‌وکارها است که می‌خواهند پرداخت‌های تکرارشونده خود را به صورت ساده و کارآمد مدیریت کنند. دو بازیگر اصلی این حوزه، GoCardless و استرایپ، هر دو با رویکردهای متفاوت به مشتریان خود خدمات ارائه می‌دهند. در حالی که GoCardless تمرکز بیشتری بر بازارهای اروپایی و چند کشور کلیدی دارد، استرایپ با پوشش جهانی و پشتیبانی از پرداخت‌های چند‌ارزی به کسب‌وکارها امکان گسترش سریع را می‌دهد. هر دو شرکت با استفاده از نوآوری‌های فناوری، ابزارهای پیشرفته‌ای برای مدیریت پرداخت‌ها به کسب‌وکارها ارائه می‌کنند و به عنوان بازیگران اصلی دایرکت دبیت در جهان شناخته می‌شوند.